Conseils et aide sur le rachat de crédits

Le rachat de crédits peut être tentant pour les foyers dont la situation financière ne leur permet pas de subvenir à leurs besoins élémentaires ou de réaliser de nouveaux projets. Avec la multiplicité des offres commerciales et les facilités de paiement accordées grâce aux cartes de crédit des grandes enseignes, le risque de souscrire à plusieurs crédits est réel.

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Lorsque le ménage se trouve dans l’incapacité de rembourser ses crédits (à la consommation, personnels, immobiliers), il court le risque de se retrouver en situation d’endettement puis de surendettement et d’être fiché à La Banque de France. Le recours au rachat de crédits, consistant à réunir en un seul emprunt tous les crédits en cours, apparaît comme une solution salvatrice.

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Le rachat de crédits concerne surtout les foyers qui doivent faire face à un taux d’endettement (rapport entre le montant global de vos emprunts et vos revenus mensuels) élevé et qui ne parviennent plus à assumer les dépenses élémentaires (alimentation, cantine scolaire, transports, chauffage, gaz, électricité…).

Si celui-ci est supérieur à 33 %, on parle de situation de surendettement. Aussi, le rachat de crédits peut être une solution ponctuelle pour des ménages désireux de financer de nouveaux projets (voyages, installation et aide des enfants étudiants, retraite, travaux d’habitation…).

Toutefois, cette opération comporte des contraintes non négligeables (coûts supplémentaires, allongement des mensualités, garanties à apporter, impossibilité de souscrire dans certains cas un nouveau crédit à la consommation…).

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Surendettement, comment l’éviter ?

De plus en plus de ménages sont confrontés à des difficultés financières menant jusqu'à des situations de surendettement. Des solutions existent pour éviter ces déboires qui pénalisent la consommation au quotidien. Découvrez dans ce dossier les pistes qui peuvent vous aider à éviter le

Les cartes de crédits renouvelable, coupables du surendettement ?

L'usage des cartes de crédit renouvelables est monnaie courante dans les grands magasins ou sur certains sites marchands. Fort est de constater que la loi, qui encadre et conditionne son utilisation, n'est pas toujours respectée par les professionnels . Cela favorise t-il le surendettement

Comment sait-on qu’on est en surendettement ?

Si vous souhaitez connaître dans quelle situation on parle de surendettement, prenez connaissance de ce dossier qui traite du sujet. Vous allez découvrir les solutions possibles pour se sortir de cette situation financière très critique. Découvrez ce qu'est le protocole de la faillite personnelle

Comment calculer le reste à vivre ?

Le reste à vivre se définit tel qu'indiqué dans cet article. Découvrez les informations liées à ce sujet. Voyons quel est le rôle de la Banque de France pour vous aider à retrouver une situation financière moins critique. Etudiez les solutions possibles pour améliorer

Comment résilier ou changer d’assurance de crédit lors d’un rachat ?

Si vous souhaitez changer d'assurance de crédit lors d'un rachat, vous devez connaître les quelques conditions pour l'envisager en bonne et due forme. Vous pouvez changer d’assurance en vous adressant à un professionnel (un courtier ou un banquier). Nous vous indiquons comment effectuer votre

Comment calculer l’endettement ?

Dans ce dossier, vous saurez comment calculer votre endettement facilement. Il suffit de suivre le guide afin d'effectuer le total des charges à payer et de le comparer à vos revenus. Le pourcentage que vous obtiendrez vous permettra de connaître le taux d'endettement

Pourquoi faire un regroupement de ses crédits ?

 Pourquoi certains foyers ont-ils besoin de faire un regroupement de leurs crédits ? Les raisons principales sont liées au manque de trésorerie qui rend plus difficile le quotidien puisque les foyers se privent de consommer et ne peuvent honorer leurs factures courantes et

Faire un rachat de crédits à l’étranger

Faire un rachat de crédits quand on est à l'étranger requiert certaines démarches préalables que nous exposons dans ce dossier (assurance, garanties de solvabilité...). Que se passe t-il en cas d'interdit bancaire ? Faisons l'inventaire des situations et solutions envisageables dans le cas d'un

Liste des organismes de rachat de crédit

Nous avons publié une liste des banques française ainsi que des organismes en France qui propose aux particuliers le regroupement de crédit (restructuration de dette). Pour chaque organisme, une fiche est associée pour détailler ce qu'il propose ainsi qu'un tas d'autres informations utiles!

Nouveautés concernant le rachat de crédits en 2017

Soyez informé sur la situation du rachat de crédits en 2017. Quelle est l'évolution de ce type de financement ? Les taux d’emprunts vont-ils remonter progressivement ou se stabiliser ? Trouvez une mine d'informations et des conseils pratiques pour envisager le regroupement de crédits

Le meilleur rachat de crédits auto ?

Trouvez le meilleur rachat de crédits auto rapidement grâce aux comparateurs en ligne. Réalisez des économies en adoptant une solution financière favorable à votre situation personnelle. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons sélectionné le top 3 des meilleurs organismes de rachat

Trouver le meilleur rachat de crédit renouvelable

Pour trouver le meilleur rachat de crédit renouvelable, faites appel à un courtier expérimenté ou utilisez les comparateurs en ligne qui sont gratuits. Découvrez notre top 3 des meilleurs organismes de rachat de crédit renouvelable qui vous offrent les meilleurs solutions de financement sur

Le meilleur rachat de crédits consommation ?

Trouver des organismes de qualité proposant le rachat de crédits à la consommation est possible. Nous avons sélectionné les trois meilleurs sur le marché. Chacun propose des offres différentes (montant de rachat, durée de remboursement, frais de dossier...). Des simulateurs en ligne sont disponibles

Rachat de crédits pour les propriétaires

Même les propriétaires de leur maison peuvent connaître des difficultés financières. Face à ses situations d'endettement, voire de surendettement, des offres de crédits (crédits hypothécaires) existent afin de d'améliorer le budget des ménages. Comment se déroule un rachat de crédits hypothécaires ?

Frais rachat crédits immobiliers

Lorsque l'on veut faire racheter son crédit immobilier par un autre organisme prêteur, afin de bénéficier d'un meilleur taux, il faut être vigilant sur les frais qui seront appliqués en cas de rachat de crédits immobiliers (frais de remboursement anticipé, frais de dossier...).

La Caisse de crédit municipal de Dijon

La caisse de crédit municipal de Dijon met en avant la solidarité en proposant le prêt sur gage. Il y a une évaluation de l’objet mis en gage. Mais propose-t-il des rachats de crédits ? Si oui, quelles sont les conditions d’obtention de ce

Rachat de crédits loi Scellier

Acquérir un bien immobilier sans avoir à faire un apport financier ? C'est le propre de loi scellier. Elle est mise en place sous certaines conditions. Voyons comment elle s'applique et comment obtenir des informations supplémentaires à son sujet.

Rachat de crédits au meilleur taux

Pour sortir de la spirale de l’endettement, certains n'hésitent pas à recourir au rachat de crédits. Attribué sous certaines conditions, il permet de réduire le coût des mensualités. Comment trouver le rachat de crédits au meilleur taux du marché ?

Rachat de crédits loi Robien

En France, il est possible d'obtenir des avantages fiscaux sur l’achat immobilier grâce, entre autres, à la loi Robien. Si vous avez investi dans une construction neuve avant fin décembre 2009, vous pouvez bénéficier d’une défiscalisation sur 9 ans à condition que le bien

Rachat de crédits difficile

A qui s'adresse le rachat de crédits difficile ? Boucler ses fins de mois demeure difficile pour la moitié de la population française. Ainsi, les banques et les organismes de crédits proposent le rachat de crédits afin d'alléger le poids que représentent les mensualités.

Rachat de crédits Loi Lagarde

Pour réglementer le rachat de crédits lié, entre autres, au surendettement des ménages, le gouvernement français a promulgué la loi Lagarde. Cette loi impose des règles sur le regroupement des crédits. Quelle est la réglementation en la matière ? Qui est concerné par ce

Rachat de crédits le moins cher

Pour trouver le rachat de crédits le moins cher sur le marché, il faut comparer et trouver l'organisme qui propose le meilleur taux. Vous pouvez demander des devis gratuits et sans engagement en utilisant des simulateurs en ligne.

Rachat de crédits entre particuliers

Le rachat de crédits entre particuliers tend à se développer en France. Le particulier prêteur exige des garanties. Ce type de rachat se déroule donc sous certaines conditions. Quelles sont-elles ? Quelle est la durée habituellement fixée entre particuliers ? A qui s'adresser ?

Rachat de crédits en CDI

Le rachat de crédits permet d'optimiser la trésorerie d’un consommateur sous certaines conditions (contrat de travail par exemple). Le CDI (Contrat à Durée Indéterminée) peut-il profiter de cet emprunt ? Est-il un avantage par rapport aux autres types de contrat de travail ?

Dangers du regroupement de crédits

La législation française veille à protéger le consommateur du surendettement. La restructuration de crédits est souvent présentée comme une opération financière miracle qui va alléger le montant des mensualités. Toutefois, cette opération comporte des risques ? Quels sont-ils ?

Rachat de crédits pour les fonctionnaires

Le rachat de crédit destiné aux fonctionnaires leur permet d'optimiser leur trésorerie et retrouver rapidement du pouvoir d’achat. Il est nécessaire de faire jouer la concurrence pour trouver le meilleur rachat de crédits pour fonctionnaires, au meilleur taux du marché.

Rachat de crédits rapide

Le regroupement rapide des crédits est une solution mise en place par les établissements financiers pour faire face à l'endettement accru d'un ménage. La consolidation des prêts est accessible à tous, même aux personnes fichées en Banque de France. Mais est-ce une si bonne

Rachat de crédits, comment ça marche ?

Le rachat de crédits s'est démocratisé en France depuis quelques années. La Banque de France traite plus de18 500 dossiers par an. Toutes les solutions de financement proposées par les organismes de prêt n'offrent pas les mêmes garanties et doivent être comparées.

Rachat de crédits : jusqu’à combien emprunter ?

Le code de la consommation encadre les rachats de crédits à la consommation et les crédits immobiliers en imposant une durée et un montant à ne pas dépasser. Le taux d'endettement est pris en compte pour fixer le montant et la durée du nouvel

Rachat de crédits en CDD

Le salarié en situation de CDD (Contrat à Durée Déterminée) ne part pas avec les meilleures chances de son côté du fait de la précarité de son contrat de travail. Néanmoins, certains organismes consentent à étudier leur dossier de rachat de crédits contre certaines

Rachat de crédits urgents sans justificatif

Le rachat de crédits urgents sans justificatif intervient dans les situations financières critiques. Les organismes de financement étudient avec attention votre situation avant de s'engager. Pour mettre toutes les chances de votre côté, utilisez un comparateur en ligne.

Rachat de crédits, quel organisme choisir ?

Choisir un organisme de crédits demande du temps pour comparer et analyser les offres afin de faire jouer la concurrence. Cependant, il est possible d'obtenir facilement et rapidement le meilleur taux de rachat de crédits par rapport à sa situation en utilisant un comparateur

Rachat de crédits refusés

Le refus du rachat de crédits peut survenir pour plusieurs raisons : taux de surendettement trop élevé, pas de garanties à fournir (hypothèque, caution d'une personne de confiance), fichage à la Banque de France, pas de ressources financières suffisantes...

Rachat de crédits renouvelables

Les crédits à la consommation ou crédits revolving mènent à des situations délicates d'endettement ou de surendettement lorsque les ressources du consommateur sont inférieures à l'ensemble des crédits restants à rembourser et qu'il peine à payer ses factures de base.

Rachat de crédits au chômage

En période de chômage, le recours au rachat de crédits reste parfois une des solutions contribuant à surmonter une situation financière très difficile. Fort heureusement, il existe des organismes financiers et sociaux sur lesquels on peut s'appuyer afin d'éviter la chute.

Rachat de crédits à la consommation

Le crédit à la consommation connaît un succès qui ne se dément pas du fait de la situation économique peu florissante de la France. Les cas de surendettement sont en progression continue. Pour beaucoup, le rachat de crédits constitue une solution pour sortir la

Meilleurs rachats de crédits à la consommation

Obtenir une seule mensualité grâce au regroupement de tous ses crédits à la consommation permet de mieux faire face à ses dépenses incompressibles (eau, gaz, électricité, nourriture) et d'adapter ce nouveau crédit à ses revenus. Il peut servir aussi à financer de nouveaux projets.

Rachat de crédits immobiliers après séparation

La séparation d'un couple bien souvent engendre une baisse des revenus de chaque partenaire. Le rachat de crédits immobilier est alors perçu comme une solution évidente permettant de baisser les mensualités, de financer un nouveau projet et d'envisager un nouveau départ.

Rachat de crédits professionnels

Le rachat de crédits pour les professionnels concernent les artisans, les professions libérales et les commerçants. Cette restructuration de dettes professionnelles consistent à rassembler tous les crédits pour n'en faire qu'un seul, tout en allégeant les mensualités.

Meilleurs rachats de crédits immobiliers

Pour trouver le meilleur organisme qui propose le rachat de crédits le plus intéressant du marché, il faut inévitablement comparer les offres en fonction de sa situation (capacité de remboursement, taux d'endettement, garanties, durée d'emprunt souhaitée...).

Rachat de crédits hypothèque

Le rachat de crédits hypothécaires constitue une garantie pour les créanciers et permet à l'emprunteur de rester autonome, sans avoir recours à un tiers qui se porterait caution. Souscrire à une assurance emprunteur est vivement recommandée en cas d'accidents de la vie.

Rachat de crédits à taux zéro

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est intéressant pour les ménages disposant de revenus modestes puisqu'ils peuvent accéder à la propriété sans payer d'intérêts. De plus, le remboursement des mensualités pour cette résidence principale peut commencer dans 5, 10 voire 15 ans !

Rachat de crédit immobilier

Le rachat de crédit immobilier concernent ceux et celles qui disposent d'un bien immobilier et qui souhaitent renégocier leur crédit immobilier auprès de leur organisme de financement ou le faire racheter par un autre organisme. Le but étant d'obtenir des mensualités moins onéreuses afin

Rachat de crédit : assurance obligatoire ?

Lorsque vous constituez votre dossier de rachat de crédits, il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance (assurance emprunteur). Toutefois, cette dernière permet de garantir le paiement du solde restant dû si vous n'êtes plus en mesure d'honorer vos mensualités (chômage, invalidité, décès...).

Rachat de crédits auto

Le rachat de crédits auto permet à certains foyers de financer l'achat d'un véhicule, l'accumulation de divers crédits ne leur permettant pas d'avoir un pouvoir d'achat suffisant. La diminution des mensualités ainsi obtenue permet également de faire face aux dépenses incompressibles et d'éviter le

Rachat de crédits : définition et lexique

Le rachat de crédit permet de rassembler vos crédits en cours en un seul crédit. Cela, dans le but de d'alléger vos mensualités ou de vous permettre de financer de nouveaux projets. Pour en savoir plus sur les types de rachat de crédit, leurs