Soyez les bienvenues sur mon-rachat.org et consultez gratuitement toute l’aide nécessaire pour bien appréhender le regroupement de crédit dans son ensemble, de comprendre les rouages, le fonctionnement et les choses à faire ou ne pas faire (les bonnes pratiques en somme).

Tout d’abord, il faut impérativement savoir qu’un rachat de crédit ou un crédit vous engage, c’est pour cela qu’une telle décision ne se prend pas à la légère et que vous devez y réfléchir sérieusement avant de souscrire quoi que ce soit.

C’est notre but de vous expliquer les tenants et aboutissants du rachat de crédits, pour cela nous vous présentons les diverses sociétés bancaires et organismes proposant des regroupements de prêts à travers des pages explicatives et des fiches de conseils détaillées. Vous bénéficiez aussi d’un accès gratuit à différents tutoriels explicatifs pour vous aider dans vos démarches, notamment dans la simulation en ligne.

Un rachat de crédits est un regroupement ou restructuration de tous vos crédits (crédits à la consommation, crédit renouvelable, crédit immobilier, prêt voiture, prêt personnel, prêt hypothécaire, découvert bancaire…) en un seul et unique crédit.

Les banques et les sociétés spécialisées dans le rachat de crédits proposent des solutions adaptées à votre situation, vous pouvez donc le demander à une autre banque que la vôtre.
A savoir : si la restructuration des crédits (rachat de crédits) comprend un crédit renouvelable, le prêteur doit proposer à l’emprunteur de rembourser ces crédits .
Certains établissements excluent d’office le crédit immobilier dans le rachat de crédits. Très souvent, une interdiction de contracter un nouveau prêt apparaît dans les clauses.

L’article 1311-5 (loi sur le crédit à la consommation du 10 juillet 2010) encadre la publicité favorable qui est faite autour du rachat de crédits. Elle ne doit pas laisser supposer que le rachat de crédits engendre une augmentation des revenus, améliore la situation financière des souscripteurs.

Le consommateur dispose d’un droit de rétractation de quatorze jours après la signature de son contrat de rachat de crédits.

Qui peut en avoir besoin ou qui peut en bénéficier ?

Pour équilibrer leur budget et éviter une situation insurmontable, de fichage à la Banque de France, d’endettement voire de surendettement, certains ménages se voient contraints de faire un rachat de crédits. Le surendettement est une situation durant laquelle on ne peut plus faire face aux échéances de crédits et aux dépenses indispensables du ménage (factures eau, électricité, crèche, cantine, loyer, alimentation…). Trop de dettes se sont accumulées et les salaires ne permettent pas de couvrir toutes les dépenses mensuelles.

 – En théorie, pour ne pas se retrouver dans une situation critique, le total des crédits ne devrait pas dépasser le tiers des revenus mensuels. –

Avantages et inconvénients du rachat de crédit

Les avantages sont non négligeables :

• Alléger le montant des mensualités et moins peser sur le budget familial à court terme.
• Permettre de payer les dépenses incompressibles (eau, gaz, électricité, nourriture, cantine..) en évitant l’accumulation de défauts de paiement.
• Avoir une meilleure visibilité de ses dettes : un seul crédit, une seule mensualité à date fixe, une seule date de prélèvement.
• N’avoir qu’un seul interlocuteur qui s’occupe du remboursement de vos crédits auprès vos créanciers.

Les inconvénients sont nombreux :

• Des frais de dossier pour l’ouverture du dossier de rachat de crédits sont à prévoir.
• Le rachat de crédits coûte plus cher sur le long terme, les taux d’intérêts étant relativement élevés.
• Des frais additionnels qui majorent le coût total du crédit peuvent être réclamés : coût d’une assurance (décès, invalidité, incapacité temporaire de travail, perte d’emploi…).
• Des garanties sont demandées : une hypothèque, une caution d’un tiers…
• La durée du rachat de crédits peut être allongée.
• La banque peut exiger que vous ouvriez votre compte bancaire dans son établissement.
• Dans le cadre d’un rachat de crédits comportant un prêt immobilier, des indemnités pour remboursement anticipé de l’emprunt d’origine peuvent être réclamées, notamment si vous changez d’établissement bancaire.

Il est très important dans une situation de rachat de crédits et de sur-endettement de réduire ses dépenses au strict minimum pour ne pas aggraver sa situation financière.

D’où l’alerte que vous pouvez lire un peu partout : “un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.”